Calculadora de ROI Gratis: Retorno de Inversión, CAGR y ROI Real.
Saber que ganaste dinero no es suficiente. Lo que importa es cuánto ganaste en relación con lo que arriesgaste y en cuánto tiempo. Eso es el ROI. Esta calculadora te da el número exacto, te compara inversiones y te muestra si tu dinero está trabajando de forma eficiente o si podrías hacerlo mejor.
Calculadora de ROI — Retorno sobre la Inversión
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El ROI — Return on Investment, retorno sobre la inversión — es el indicador más fundamental de las finanzas. Te dice, en términos porcentuales, cuánto ganaste o perdiste en relación con lo que arriesgaste. Sin este número, no puedes saber si una inversión fue buena o mala, ni compararla con otras alternativas.
Pero el ROI básico tiene limitaciones: no considera el tiempo, no descuenta la inflación y no incluye impuestos. Esta calculadora tiene cuatro modos para que puedas analizar tu inversión de forma completa — desde el ROI simple hasta el retorno real ajustado por inflación e impuestos, que es el único número que refleja cuánto ganaste de verdad.
¿Qué es el ROI y Cómo se Calcula?
El ROI mide la eficiencia de una inversión: cuánto retorno generas por cada unidad de capital invertido. Es una métrica universal que funciona igual para acciones, inmuebles, negocios, bonos o cualquier activo.
ROI básico = (Valor final − Inversión inicial) ÷ Inversión inicial × 100
CAGR (ROI anualizado) = (Valor final ÷ Inversión inicial)^(1÷años) − 1
ROI real = [(1 + ROI neto) ÷ (1 + Inflación)] − 1
El CAGR (Compound Annual Growth Rate) es el ROI más honesto porque considera el tiempo: no es lo mismo ganar un 50% en 2 años que en 20 años.
Los 4 Modos de Esta Calculadora
ROI vs. CAGR — Cuál Usar y Cuándo
| Escenario | ROI total | Duración | CAGR anual | ¿Cuál fue mejor? |
|---|---|---|---|---|
| Inversión A | +80% | 10 años | +6.1% anual | — |
| Inversión B | +50% | 4 años | +10.7% anual | Inversión B |
| Inversión C | +200% | 20 años | +5.6% anual | — |
| Inversión D | +35% | 3 años | +10.5% anual | Inversión D |
La tabla lo demuestra con claridad: un ROI total alto no significa que la inversión fue eficiente. Un 200% en 20 años (5.6% anual) es peor que un 35% en 3 años (10.5% anual). Por eso el CAGR es la métrica que utilizan los inversores serios — Warren Buffett, Charlie Munger y todos los grandes gestores reportan su rendimiento en términos anualizados, nunca en términos totales.
El ROI que Nadie Calcula: el Retorno Real
La mayoría de inversores cometen el mismo error: celebran un ROI del 8% sin considerar que la inflación fue del 5% y pagaron un 15% de impuestos sobre las ganancias. El resultado real puede ser casi nulo o incluso negativo. Estos son los tres niveles del retorno:
| Nivel de análisis | Retorno anual | Lo que incluye |
|---|---|---|
| ROI nominal bruto | +6.96% anual | Solo el crecimiento del precio |
| ROI neto (tras 20% impuestos) | +5.57% anual | Descontados impuestos sobre ganancia |
| ROI real (inflación 3%) | +2.49% anual | El poder adquisitivo real ganado |
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Un inversor que no calcula su ROI real no sabe si está ganando o perdiendo. Puede que su cartera suba en términos nominales mientras pierde poder adquisitivo en términos reales. Charlie Munger lo llamaba "ilusión monetaria" — confundir el número que sube con la riqueza real que crece. Esta calculadora existe para que nunca caigas en esa trampa.